最近，有一类银行的存款利率接连下调，可谓是“杀疯了”——它就是民营银行。

正好巧了，昨天有一位网友问：“富民银行的存款可靠吗？”

 

大芒芒之前还真没关注过这家银行，稍做了解才知道其全称是重庆富民银行，正属于民营银行。这类银行的存款利率普遍比国有银行、股份制银行高，但最近也扛不住了，11月以来民营银行也降息三波。

今天，我们就一起来看一看民营银行的存款利率，如果把20万元存民营银行，到底靠不靠谱？

 

一、11月民营银行存款利率情况

今年，民营银行的降息频次可不低，单就11月而言，就掀起了三轮降息潮。我们按先后顺序来大致看一看。

11月1日，福建华通银行、重庆富民银行均公布下调部分存期的挂牌利率。其中福建华通银行的单位存款挂牌利率3个月、6个月、1年期、3年期分别下调至1.6%、1.8%、1.9%、2.5%，不过这类单位存款和咱们个人没啥关系；重庆富民银行则将3年期、5年期的整存整取利率下调至2.9%、2.8%，还存在利率倒挂了。

11月8日，辽宁振兴银行、武汉众邦银行公布下调存款利率。其中辽宁振兴银行下调3年期、5年期利率至2.8%、3.1%；武汉众邦银行3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期分别下调至1%、1.3%、1.5%、1.6%、1.9%、1.95%，六个存期全面下调，覆盖范围可不小。

11月15日，微众银行、江西裕民银行、温州民商银行下调存款利率。微众银行的3个月、6个月、1年期、2年期、3年期定期存款利率下调至1.05%、1.3%、1.4%、1.95%、2.05%；江西裕民银行3个月、6个月、1年期、2年期、3年期和5年期定期存款利率下调至0.9%、1.15%、1.35%、1.5%、2%和2.05%；温州民商银行3年期、5年期整存整取利率下调至2.4%、2.45%。

 

在经历11月的三波降息后，可见以上几家民营银行的个人存款挂牌利率普遍跌破3%，仅辽宁振兴银行5年期仍高于3%。经历利率下调后，目前民营银行1年期存款利率范围1.3%-2%，2年期2%-2.6%，3年期和5年期2%-3%。

民营银行下调的是存款挂牌利率，但在实际存款的时候，银行会在挂牌利率基础上进行上浮，实际存款利率大概率是比挂牌利率要高，所以在民营银行还是能筛选到存款利率达3%的存款产品，相比于大银行的存款产品，这样的利率优势还是比较大的。

二、民营银行存钱可靠吗？

可能很多人对民营银行不大了解，在看到民营银行存款利率比国有银行、股份制银行高出不少时，仍然会犹豫要不要存。其实，民营银行和传统银行一样，都是受到国家金融监管机构的严格监管的，只不过在监管程度、银行实力等方面存在区别。

首先，在实力背景上，民营银行主要由民营企业、个人投资者等民间资本控股或全资设立，而国有银行则是由国家或政府控股。

第二，在规模上，民营银行的规模通常较小，分支网点也相对较少，一般服务于特定地区或市场；国有银行规模很大，在全国范围内都有广泛的分支机构和网点布局，服务覆盖全国甚至全球。

第三，在风险上，民营银行可能因缺乏国有银行的规模经济和风险分散能力，可能面临更多的风险管理挑战；国有银行在规模和资源优势的基础上具备更强的风险管理经验和能力。

第四，在信誉度上，民营银行的公信力通常不如国有银行，很多民营银行可能是我们没有听说过的，但在某个地域的知名度还不错。

 

整体而言，民营银行的整体实力虽不及国有银行，但其存款产品依然受到存款保险条例的保障，本息50万元以内可以获得赔付。如果看中了民营银行比国有银行更高的存款利率，但有不放心的话，尽可能将存款金额控制在50万以内，比如20万元，可以考虑存民营银行。